Pierwsze Mieszkanie 2023. Kto uzyska dofinansowanie na zakup mieszkania?

Program Pierwsze Mieszkanie wejdzie w życie 1 lipca 2023 roku. Jest to rządowy plan pomocy finansowej dla osób planujących zakup pierwszego mieszkania. W ramach programu rząd przedstawia dwie ścieżki uczestnictwa. Bezpieczny Kredyt 2% to opcja, w której wsparcie polegać ma na dofinansowaniu kredytu hipotecznego, a Konto Mieszkaniowe związane jest z możliwością uzyskania Premii Mieszkaniowej. Jakie warunki trzeba spełnić, aby skorzystać z programu Pierwsze Mieszkanie? Którą ścieżkę pomocy wybrać?

• Pierwsze Mieszkanie 2023 - dla kogo?
• Kto nie będzie mógł skorzystać z programu Pierwsze Mieszkanie?
• Pierwsze Mieszkanie 2023 - zasady
• Bezpieczny Kredyt 2% - co to jest?
• Kto skorzysta z Bezpiecznego Kredytu 2%?
• Konto Mieszkaniowe - co to?
• Konto Mieszkaniowe - dla kogo?
• Pierwsze Mieszkanie 2023 - czy rozwiąże problemy?

Pierwsze Mieszkanie 2023 - dla kogo?

Program Pierwsze Mieszkanie 2023 ma wspierać młodych ludzi w zakupie pierwszego w życiu mieszkania. Skierowany jest do osób do 45 roku życia, które nie mają ani nigdy nie miały praw własnościowych do nieruchomości.
Rząd oferuje dwie ścieżki pomocy, które odpowiadają sytuacji życiowej. Z programu skorzystają zarówno osoby, które już teraz gotowe są podjąć decyzję o zakupie mieszkania, jak i osoby, które taki zakup planują dopiero za kilka lat.

Wtórny rynek nieruchomości. Więcej ofert, ceny nie spadają

Kto nie będzie mógł skorzystać z programu Pierwsze Mieszkanie?

Jak podkreśla w licznych wypowiedziach Waldemar Buda, próg wejścia do programu Pierwsze Mieszkanie jest bardzo wysoki. "Musimy uszczelnić system, aby wyłuskać osoby, którym kredyt na atrakcyjnych warunkach się nie należy. Cwaniaków i kombinatorów będziemy eliminować z tego programu. To musi być program dla osób, którym rzeczywiście to się należy".

Do programu nie kwalifikują się:

• osoby, które mają lub miały mieszkanie (w tym dom jednorodzinny lub spółdzielcze prawo dotyczące lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego).
• osoby, które otrzymały nieruchomość w formie darowizny, która to darowizna została następnie cofnięta, bo to oznacza, że posiadała już kiedyś nieruchomość.
• małżeństwa, w których jedna osoba ma nieruchomość, nawet jeśli mają rozdzielność majątkową. Jeżeli nawet jeden z małżonków sprzeda swoje mieszkanie, to osoby te także nie będą mogły skorzystać z programu.

Pierwsze Mieszkanie 2023 - zasady

Aby zostać zakwalifikowanym do programu należy spełnić wszystkie warunki:

• wiek
• brak nieruchomości z prawami własnościowymi
• zdolność kredytowa (w przypadku opcji Bezpieczny Kredyt)
• trzeba wybrać jedno rozwiązanie - albo Bezpieczny Kredyt, albo Konto Mieszkaniowe; nie można skorzystać z obu form pomocy
• pierwsze mieszkanie można kupić zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego
• nie ma limitu dotyczącego metrażu mieszkania

Bezpieczny Kredyt 2% - co to jest?

Bezpieczny kredyt 2% to jedno z rozwiązań proponowanych po przystąpieniu do programu Pierwsze Mieszkanie. Skierowane jest dla osób, które myślą o zakupie mieszkania w najbliższym czasie, np. w przeciągu roku.

Opcja ta polega na gwarancji oprocentowania kredytu w wysokości 2%. Zgodnie z założeniem i deklaracjami pozostałą część kredytu mieszkaniowego dopłaci państwo.

Bezpieczny Kredyt ma zostać udzielony na następujących warunkach:

• kwota kredytu objętego dofinansowaniem nie może przekroczyć 500 tys. złotych w przypadku singli oraz 600 tys. złotych w przypadku małżeństw lub par z minimum jednym dzieckiem;
• kredyt mieszkaniowy na zakup nieruchomości (mieszkania lub domu jednorodzinnego) może zostać udzielony przez dowolne banki komercyjne, pod warunkiem, że finansowanie będzie mieć stałe oprocentowanie;
• uzbieranie wkładu własnego nie jest konieczne do skorzystania z programu;
• z dofinansowania mogą skorzystać osoby, które nie ukończyły 45 lat oraz nie mają i nigdy nie posiadały nieruchomości na własność ani spółdzielczego prawa do lokalu.

Dopłata do rat kredytu mieszkaniowego to różnica między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących, a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2%. Wsparcie będzie przewidziane dla kredytów o okresowo stałej stopie procentowej, tzn. w okresie stosowania dopłat do rat tego kredytu (pierwsze 10 lat spłaty) efektywne oprocentowanie kredytu z perspektywy kredytobiorcy wyniesie 2% + marża banku. Dopłata w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2% będzie przysługiwała przez 10 lat.

"Budżet państwa przez 10 lat będzie dopłacał różnicę między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących (aktualne na dzień ustalenia wysokości oprocentowania stałą stopą kredytową w dniu udzielenia kredytu i po 5 latach), a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2%" - wyjaśnia na swojej stronie MRiT.

Kto skorzysta z Bezpiecznego Kredytu 2%?

• osoby do 45. r.ż.,
• osoby, które nie posiadają i nie posiadały żadnej nieruchomości ani spółdzielczych praw do innego mieszkania lub domu,
• single, małżeństwa lub rodzice co najmniej jednego wspólnego dziecka (w przypadku małżeństw i rodzin, warunki muszą być spełnione co najmniej przez jedną osobę).
• Wszystkie kryteria muszą zostać spełnione łącznie

Konto Mieszkaniowe - co to?

Konto Mieszkaniowe to opcja przeznaczona dla osób, które myślą o zakupie swojego pierwszego mieszkania w perspektywie kilku lat.

Konto Mieszkaniowe to specjalne konto oszczędnościowe, umożliwiające odkładanie środków na cele mieszkaniowe. Rachunek może zostać założony w dowolnie wybranym banku zgodnie z następującymi zasadami:

• okres oszczędzania nie może być krótszy niż 3 lata oraz dłuższy niż 10 lat,
• comiesięczne wpłaty nie mogą być mniejsze niż 500 zł oraz większe niż 2000 zł
• wykonanie minimum 11 wpłat w ciągu roku, to gwarancja dodatkowej Premii Mieszkaniowej, która wypłacana jest raz w ciągu każdego roku oszczędzania.

Wpłaty na specjalnie utworzone konto muszą być systematyczne. Takie działanie ma być ma być gwarancją dodatkowej Premii Mieszkaniowej z budżetu państwa. Zgromadzone środki wraz z premią można będzie wydać na zakup pierwszego mieszkania, domu lub wkład finansowy w inwestycję, np. w ramach spółdzielni mieszkaniowej. Czas na wydanie zebranych środków wynosi 5 lat od momentu zakończenia oszczędzania

Zebrane oszczędności zostaną zwolnione z Podatku Belki. Z konta mieszkaniowego mogą skorzystać osoby, które nie posiadają i nie posiadały nigdy wcześniej własnego mieszkania oraz ci, którzy mieszkają w jednym posiadanym lokalu mieszkalnym z co najmniej dwójką własnych lub przysposobionych dzieci.

Konto Mieszkaniowe - dla kogo?

Specjalne Konto Mieszkaniowe będzie mogła otworzyć osoba, która nie ma i nie miała mieszkania (w tym domu jednorodzinnego lub spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego). Wariant Konta Mieszkaniowego skierowany jest także do osób z dziećmi, pragnących polepszyć swoją obecną sytuację mieszkaniową. Osobie, która w jednym posiadanym obecnie lokalu mieszka z co najmniej dwójką własnych lub przysposobionych dzieci (lokalu o pow. do 50 m2 przy dwójce dzieci, 75 m2 przy 3 dzieci i 90 m2 przy 4, bez limitu m2 przy 5 i większej liczbie dzieci), również będzie przysługiwało prawo utworzenia takiego konta oszczędnościowego.

Podatkowe ograniczenia dla skupujących mieszkania?

Pierwsze Mieszkanie 2023 - czy rozwiąże problemy?

Dla osób zainteresowanych zakupem własnej nieruchomości program Pierwsze Mieszkanie wydaje się dobrym i korzystnym rozwiązaniem - przede wszystkim dlatego, że nie trzeba martwić się o średnie oprocentowanie kredytów. Te w ostatnim czasie, w wyniku podwyżek stóp procentowych, znacznie zwiększyły koszt finansowania i tym samym comiesięczną ratę. Zdecydowaną zaletą jest także brak limitu ceny za metr kwadratowy (tego typu restrykcje miały miejsce w poprzednich rządowych programach wsparcia).

Obecnie nie dysponujemy konkretnymi informacjami dotyczącymi środków, jakie Skarb Państwa ulokuje w Programie Pierwsze Mieszkanie. Jak wynika ze wstępnych badań oraz opinii doradców, możliwe jest, że program będzie cieszyć się popularnością, co wpłynie na wysokość funduszy przeznaczonych przez rząd.

Warto zadać sobie jednak pytanie, czy kolejna ingerencja rządu nie zadziała proinflacyjnie? Może się bowiem okazać, że zorientowani w sytuacji i gotowi na zysk deweloperzy wraz ze zwiększonym popytem podwyższą ceny mieszkań i ceny nieruchomości już niedługo poszybują niebezpiecznie w górę.
Program Pierwsze Mieszkanie to stosunkowo nowa inicjatywa, dlatego warto na bieżąco śledzić informacje, które zaczną pojawiać się w oficjalnych źródłach. Aktualizacji można spodziewać się m.in. na oficjalnej stronie rządu lub Ministerstwa Finansów.