Ubezpieczenie mieszkania. Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania?

Ubezpieczenie mieszkania pozwala zyskać ochronę na wypadek zdarzeń losowych, ale również w innych sytuacjach. Właściciel może określić zakres wybierając, np. ochronę wyposażenia oraz pakiet Home Assistance. Pożar, wybuch, zalanie przez sąsiadów czy kradzież to tylko niektóre z elementów, które może objąć ubezpieczenie mieszkania. Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania? Na co warto zwrócić uwagę przed zakupem?

• Ubezpieczenie mieszkania - cena 2023
• Ubezpieczenie mieszkania - co obejmuje?
• Ubezpieczenie mieszkania - na co zwrócić uwagę?
• Gdzie ubezpieczyć mieszkanie?

Ubezpieczenie mieszkania nie jest obowiązkowe, chyba że właściciel zdecydował się na zakup nieruchomości wykorzystując kredyt hipoteczny. Banki wymagają jednak tylko podstawowej polisy, która zapewnia ochronę na wypadek głównie szkody całkowitej, np. pożaru, zalania czy huraganu. Ważny element procesu to cesja, czyli dokument potwierdzający, że ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie na rzecz banku.

Ubezpieczenie mieszkania - cena 2023

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania w 2023 r.? Cena zależy od kilku elementów. Jednym z najważniejszych jest wartość nieruchomości oraz wyposażenia - pozwalają wyznaczyć maksymalne odszkodowanie w przypadku określonych zdarzeń. Suma ubezpieczenia to równowartość mienia. Ubezpieczyciel bierze pod uwagę również takie czynniki jak położenie nieruchomości, np. względem zbiorników wodnych czy kondygnacja w budynku, np. mieszkania na parterze są bardziej narażone na powódź. Do sumy ubezpieczenia uwzględnia się również metraż, rok budowy czy status lokatora.

Kolejny element wpływający na cenę ubezpieczenia mieszkania to zakres ochrony. Do podstawowej polisy można dobrać kolejne rozszerzenia. Cena będzie również wyższa, jeżeli nabywca zdecyduje się na ubezpieczenie All Risks.

Towarzystwa ubezpieczeniowe - Gdańsk, Gdynia, Sopot

Od czego zależy cena ubezpieczenia mieszkania? Znaczenie ma również długość okresu ubezpieczenia, częstotliwość opłacania składek, historia dotychczasowego ubezpieczenia czy zabezpieczenia wykorzystywane przez właściciela, np. monitoring albo drzwi antywłamaniowe.

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania? Ceny wahają się od kilkudziesięciu do nawet około tysiąca złotych rocznie. Ubezpieczenie mieszkania o wartości około 400 tys. zł o metrażu 70-80 m kw. w budynku oddanym do użytkowania po roku 2010 to zazwyczaj koszt około 200-500 zł w zależności od zakresu i oferty. Warto skorzystać z kalkulatorów oferowanych przez towarzystwa ubezpieczeniowe i porównywarki, które pozwolą dokładnie oszacować cenę ubezpieczenia mieszkania w 2023 r. Wielu ubezpieczycieli oferuje również zniżki np. przy płatności całej sumy z góry.

Ubezpieczenie mieszkania - co obejmuje?

Zakres ochrony zależy od oferty konkretnego towarzystwa ubezpieczeniowego oraz oczekiwań właściciela nieruchomości. Podstawowa polisa mieszkaniowa dotyczy murów i zazwyczaj chroni na wypadek pożaru, zalania, wybuchu, uderzenia albo upadku samolotu oraz innych zdarzeń losowych. Towarzystwa mogą nieco inaczej wyznaczać zdarzenia losowe. Warto zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia w kilku towarzystwach i porównać ofertę. Zdarzeń może być od kilku do nawet kilkudziesięciu. Niektórzy ubezpieczyciele decydują się na polisy All Risks, czyli oferują ochronę przed wszystkimi zdarzeniami losowymi. W OWU wskazane są również wyjątki jako wyłączenia odpowiedzialności.

Ubezpieczenie mieszkania można rozszerzyć o dodatkowe elementy, których rodzaj oraz liczba również zależy od oferty towarzystwa.

Ubezpieczenie nieruchomości. Nietypowe rozszerzenia polisy

Ubezpieczenie mieszkania - co obejmuje? Do polisy można włączyć, m.in.:

• ubezpieczenie mieszkania od kradzieży z włamaniem i dewastacji,
• ubezpieczenie mieszkania od powodzi,
• ubezpieczenie ruchomości domowych, np. sprzętu RTV/AGD,
• assistance dla domu, czyli pomoc fachowca, np. hydraulika, elektryka, szklarza czy technika urządzeń grzewczych i klimatyzacyjnych,
• ubezpieczenie OC w życiu prywatnym, czyli ochronę na wypadek szkody wyrządzonej przypadkowo przez ubezpieczonego innej osobie.

Ostateczny zakres ubezpieczenia zależy od indywidualnych oczekiwań oraz możliwości nabywcy. Decydując się na rozszerzenia warto uwzględnić m.in. kondygnację. Lokale położone na parterze i pierwszym piętrze są bardziej narażone na skutki powodzi, a ostatnie piętro na wichurę.

Ubezpieczenie mieszkania - na co zwrócić uwagę?

Jednym z najważniejszych elementów, na który należy zwrócić uwagę podczas zakupu ubezpieczenia mieszkania są wyłączenia odpowiedzialności. W OWU znaleźć można listę sytuacji, w których towarzystwo ma prawo do odmowy wypłaty odszkodowania.

Ubezpieczenie mieszkania - na co zwrócić uwagę? Popularne wyłączenia odpowiedzialności:

• zniszczenia podczas remontu,
• pożar wywołał lokator przez celowe podpalenie,
• wybuch wywołał lokator poprzez np. samodzielne naprawienie sprzętu,
• powódź na terenie zalewowym,
• szkody graffiti, które nie ograniczają funkcjonalności mienia,
• szkody wyrządzone przez zwierzęta należące do ubezpieczonego,
• działanie pól magnetycznych i promieni laserowych,
• rażące niedbalstwo,
• przedmioty ubezpieczone zostały uszkodzone lub zniszczone na skutek ich zużycia eksploatacyjnego czy awarii,
• bezpieczone przedmioty zostały uszkodzone lub zniszczone na skutek działania pleśni, lub grzybów.

Ubezpieczeniu często nie podlegają również takie elementy jak:

• papiery wartościowe,
• rękopisy,
• trofea myśliwskie,
• przenośny sprzęt medyczny,
• sprzęt biurowy,
• przedmioty ze srebra, złota, platyny,
• materiały opałowe i paliwa,
• zwierzęta egzotyczne,
• rower wodny, kajak,
• grunt i roślinność.

Przed podpisaniem umowy należy zapoznać się również z karencją, czyli okresem, kiedy ubezpieczyciel nie odpowiada za szkodę bezpośrednio po zawarciu umowy.

Ubezpieczenia. Zalane mieszkanie to nie dramat

Gdzie ubezpieczyć mieszkanie?

Ubezpieczenie mieszkania warto wykupić u rzetelnego towarzystwa ubezpieczeniowego. Doświadczeni doradcy, działający od lat na rynku, pomogą w wyborze elementów rozszerzonych i doradzą na każdym etapie. Dobrą praktyką przed zakupem jest porównanie kilku, a nawet kilkunastu ofert różnych TU zwracając uwagę na podstawowy zakres ochrony oraz dodatkowe elementy w odniesieniu do własnych potrzeb.