Jak naprawić złą historię kredytową? Jak usunąć dane z BIK?

Czy da się naprawić złą historię kredytową? Zła historia kredytowa całkowicie odbiera zdolność kredytową i na kilka lat zamraża możliwość korzystania z różnych, nawet małych form finansowania z banku. Historia kredytowa każdego kredytobiorcy jest przechowywana w BIK przez kilka lat nawet po spłaceniu zobowiązań. Czy da się wyczyścić historię kredytową z BIK? Jak naprawić historię kredytową?

Program "Na start". Rynkowy znak zapytania o przyszłość

• Jak długo BIK przechowuje dane?
• Jak wyczyścić dane z BIK?
• Po jakim czasie znika zła historia kredytowa?
• Jak naprawić złą historię kredytową?
• Jak napisać pismo do banku z prośbą o usunięcie z BIK?

Jak długo BIK przechowuje dane?

BIK - Biuro Informacji Kredytowej - to instytucja, która zbiera i przechowuje dane dotyczące kredytobiorców. Korzystają z niego przede wszystkim banki przy sprawdzaniu zdolności kredytowej, jak i inne instytucje, którym potrzebna jest informacja o wiarygodności danej osoby.
Ty również możesz sprawdzić swoją historię kredytową, pobierając Raport BIK na swój temat.

Dane w BIK pojawiają się na bieżąco i widnieją przez cały okres spłaty zobowiązania. Po terminowej spłacie kredytu, pożyczki, a nawet zakupu ratalnego, dane te pozostają w systemie, lecz nie są widoczne dla instytucji sprawdzających wiarygodność kredytobiorcy.

Jeżeli jednak kredyt nie był spłacany w terminie, występowały liczne opóźnienia w spłatach, a końcowy czas spłaty zobowiązania był dłuższy o co najmniej 60 dni, dane na Twój temat będą przetwarzane przez BIK przez 5 lat bez Twojej zgody.

Ponadto dane dotyczące wszystkich kredytów mogą być przetwarzane w BIK przez 12 lat od dnia ich spłaty dla celów stosowania metod statystycznych. Dane te jednak w żaden sposób nie wpływają na indywidualną historię kredytową.

Jak obliczyć zdolność kredytową?

Jak wyczyścić dane z BIK?

BIK jako instytucja nie daje możliwości usunięcia kłopotliwych danych. Zasady przekazywania danych do BIK, ich przechowywania oraz wprowadzania do nich ewentualnych zmian są regulowane przez Prawo bankowe. BIK nie modyfikuje przekazywanych danych - jest jedynie ich administratorem.

Aby podjąć próbę naprawienia swojej historii kredytowej, należy zwrócić się do banku, u którego widniało problematyczne zadłużenie.

Po jakim czasie znika zła historia kredytowa?

W przypadku opóźnień w spłatach lub przy braku spłaty, dane są przechowywane i przetwarzane w BIK nawet przez 5 lat. Po upływie tego czasu na nowo bardziej prawdopodobne stanie się to, że będzie można otrzymać pozytywną decyzję, ubiegając się o kredyt lub pożyczkę.

Jak naprawić złą historię kredytową?

Naprawienie historii kredytowej jest możliwe, lecz powodzenie tej akcji zależy od banku, a bezsprzecznym warunkiem jest całkowita spłata zobowiązania.

Pierwszym krokiem powinno być zweryfikowanie informacji w raporcie BIK, a następnie spłata i zamknięcie wszystkich zalegających zobowiązań.
Jak wspomniano wcześniej, w sytuacji gdy wystąpiły opóźnienia, nawet po zamknięciu spłaty dane pozostają w BIK. Wówczas należy wystąpić do banku z prośbą o wykreślenie historii kredytowej. Można zrobić to, wypełniając odpowiedni wniosek.
Pozytywna odpowiedź banku będzie kluczem do sukcesu - działa to bowiem tak, jak w przypadku terminowej spłaty kredytu - inne instytucje nie będą miały dostępu do danych, a wcześniejsze zobowiązania nie będą widoczne.
Jeżeli problematycznych zobowiązań jest więcej, trzeba identycznie postąpić z każdym z nich.

Jak napisać pismo do banku z prośbą o usunięcie z BIK?

Co powinien zawierać wniosek o wykreślenie z BIK-u?

• dane banku,
• dane osobowe kredytobiorcy wraz z adresem,
• określenie informacji, które chcesz wykreślić,
• numer wniosku kredytowego lub umowy kredytowej, której dotyczy wpis w BIK-u,
• podpis.